Комитет Сената задает вопросы федеральным регуляторам по поводу банковского кризиса в США

Во вторник состоялись первые публичные слушания в Сенате США по делу о крахе банка Кремниевой долины в начале марта.

Ведущий чиновник Федеральной резервной системы США заявил, что Банк Кремниевой долины (SVB) не смог устранить уязвимости, выявленные еще в ноябре 2021 года, что спровоцировало один из крупнейших банковских банкротств в истории страны.

Майкл Барр, курирующий банковский надзор Федеральной резервной системы, во вторник предстал перед банковским комитетом Сената, чтобы обсудить условия, которые привели к краху банка Кремниевой долины в начале этого месяца.

«Это хрестоматийный случай ненадлежащего управления банком», — заявил Барр комитету.

Заседание во вторник стало первым слушанием в Конгрессе по кризису, который начался примерно 8 марта, когда Банк Кремниевой долины объявил, что был вынужден продать свои государственные облигации со значительным убытком. Он надеялся собрать деньги на покрытие дефицита, возникшего из-за роста процентных ставок.

Эти продажи спровоцировали массовое изъятие банковских вкладов, и клиенты, многие из которых работают в сфере технологий и венчурного капитала, стремились вывести свои деньги.

Массовое изъятие банковских вкладов совпало с падением нескольких других региональных банковских учреждений, включая Silvergate Bank и Signature Bank, и федеральному правительству пришлось вмешаться, чтобы обеспечить депозиты в таких учреждениях, как Silicon Valley Bank.

«По сути, банк потерпел неудачу, потому что его руководство не смогло должным образом справиться с явным риском процентной ставки и явным риском ликвидности. Тот факт, что процентный риск и риск ликвидности упоминались и подчеркивались руководителями фирмы начиная с ноября 2021 года», — сообщил Барр комитету во вторник.

«Это воздействие привело к тому, что фирма стала очень уязвимой перед шоком, и этот шок произошел вечером в среду, 8 марта».

Барр отметил, что федеральные надзорные органы присвоили банку Кремниевой долины три балла по шкале CAMELS, рейтинговой системе, которую федеральные регулирующие органы используют для оценки общего состояния банка, причем один балл является высшим баллом.

Любой рейтинг выше трех считается тревожным. Барр пояснил, что три балла, полученные банком, означают, что им «плохо управляют».

«На уровне холдинга ему был присвоен рейтинг «неудовлетворительный», — добавил он, отметив, что эти рейтинги обычно держатся в секрете.

«Похоже, что регулирующие органы знали о проблеме, но никто не уронил молоток», — заявил комитету демократ от Монтаны Джон Тестер.

Барр, однако, утверждал, что федеральные надзорные органы проинформировали Банк Кремниевой долины о проблемах, с которыми он столкнулся в годы, предшествовавшие краху.

Он также раскритиковал банк за отсутствие директора по управлению рисками (CRO) в течение нескольких месяцев до кризиса: «Я думаю, что это ужасное управление рисками, очевидно, отсутствие CRO в фирме».

Тем не менее, федеральные регулирующие органы столкнулись с пристальным вниманием со стороны комиссии комитета, которая задавалась вопросом, как такие учреждения, как Банк Кремниевой долины, могли рухнуть так быстро без какого-либо вмешательства.

«Крах Silicon Valley Bank, Signature Bank и общая суматоха в банковском секторе являются прямым результатом банкротства регуляторов, в том числе агентств, которые мы имеем перед собой сегодня», — заявил республиканец из Монтаны Стив Дэйнс.

После банковского кризиса, разразившегося в этом месяце, несколько сенаторов, в том числе странная пара прогрессивного демократа Элизабет Уоррен и консервативного республиканца Рика Скотта, выступили за усиление государственного надзора за банковскими регуляторами.

В ответ на то, что они считают «грубым неумелым управлением Федеральной резервной системы и отсутствием надзора для предотвращения» банковского кризиса, Уоррен и Скотт обнародовали на прошлой неделе совместное предложение о том, чтобы президент назначил генерального инспектора в совет резервной системы.

Уоррен объяснил, что кризис «подчеркнул острую необходимость в по-настоящему независимом генеральном инспекторе, который мог бы привлечь чиновников ФРС к ответственности за любые упущения или правонарушения».

Демократ из Массачусетса также раскритиковал закон о дерегулировании банковской деятельности 2018 года, принятый при бывшем президенте-республиканце Дональде Трампе, за то, что он способствовал мартовским банкротствам банков. Этот закон позволил банкам среднего размера, таким как Silicon Valley Bank, с активами менее 250 миллиардов долларов избежать более строгого контроля со стороны регулирующих органов.